Reducerea costurilor fără a compromite calitatea serviciilor este una dintre cele mai mari provocări pentru companiile din România. Într-o piață competitivă, în care fiecare decizie financiară contează, o strategie de asigurări bine gândită poate aduce economii semnificative, dar și un nivel superior de protecție.

Un exemplu concret vine din portofoliul Activ Asigurari, unde un client corporate a reușit să reducă bugetul anual pentru asigurări cu 30%, păstrând aceleași acoperiri și chiar obținând condiții mai avantajoase.

„Ceea ce am demonstrat, în acest caz, este că reducerea costurilor nu înseamnă tăieri. Înseamnă înțelegere, analiză și negociere profesionistă. Noi nu am scăzut prețul prin compromisuri, ci prin optimizare inteligentă.”, explică Claudiu Costache – Senior Account Manager la Activ Asigurari.

Contextul: un client cu o rețea națională și o flotă extinsă

Clientul este o companie românească din domeniul retailului DIY, cu o cifră de afaceri de peste 300 de milioane de euro anual, zeci de magazine la nivel național și o flotă de peste 150 de autovehicule.

Compania colabora deja cu un broker de asigurări, dar costurile crescuseră de la an la an, fără o justificare clară. În plus, echipa de management a observat că procesul de gestionare a daunelor era greoi, iar comunicarea cu asiguratorii se realiza cu întârziere.

În acest context, compania a decis să solicite o analiză completă a portofoliului de asigurări către echipa Activ Asigurari.

Pasul 1: Auditul portofoliului existent

Primul pas a fost un audit detaliat al polițelor existente. Echipa condusă de Claudiu Costache a analizat fiecare document – de la polițele CASCO și RCA ale flotei auto, până la asigurările property și de răspundere civilă.

Rezultatele au fost revelatoare:

• Existau polițe care se suprapuneau pe aceleași riscuri;
• Unele clauze erau inutil incluse, nefiind relevante pentru activitatea reală;
• În alte cazuri, riscurile cu adevărat importante nu erau acoperite suficient;
• Costurile totale ale portofoliului erau cu 25-30% mai mari decât media pieței pentru acoperiri similare.

„Primul lucru pe care îl facem când preluăm un client este să privim totul din perspectivă strategică. Analizăm nevoile reale, nu doar hârtiile.”, explică Claudiu Costache.

Pasul 2: Optimizarea polițelor

Pe baza auditului, echipa Activ Asigurari a construit un nou portofoliu de asigurări, adaptat activității companiei:

• A fost renegociată polița CASCO pentru flota auto, obținându-se o reducere medie de 30% la prime, prin ajustarea fransizelor și optimizarea condițiilor de plată.
• Au fost eliminate clauzele redundante legate de utilizarea vehiculelor în străinătate, întrucât compania desfășura exclusiv transport intern.
• Polițele de property au fost consolidate într-o singură acoperire multi-locație, simplificând administrarea și reducând costurile administrative.
• Au fost introduse clauze suplimentare de protecție împotriva riscurilor neacoperite anterior (de exemplu, avarii accidentale la utilaje și daune la echipamentele de lucru).

„Optimizarea portofoliului nu înseamnă doar să scazi primele. Înseamnă să construiești o structură clară, coerentă, în care fiecare polita are un rol bine definit.”, adaugă Claudiu Costache.

Pasul 3: Negocierea cu asiguratorii

Un rol esențial l-au avut relațiile de colaborare pe care Activ Asigurari le are cu principalii asiguratori din România — Allianz Țiriac, Omniasig, Generali, Groupama și Asirom.

Prin prezentarea detaliată a profilului de risc al clientului, echipa a reușit să obțină condiții preferențiale, inclusiv:

• reducerea primelor anuale fără diminuarea acoperirii;
• extinderea valabilității pentru unele clauze;
• termene de plată flexibile;
• simplificarea procesului de despăgubire prin proceduri rapide.

„Asiguratorii apreciază transparența. Când un broker vine cu o analiză clară și un plan bine argumentat, negocierile devin constructive. În cazul de față, toate părțile au avut de câștigat.”, spune Claudiu Costache.

Pasul 4: Implementare și follow-up constant

După implementarea noului portofoliu, Activ Asigurari a continuat să monitorizeze rezultatele. Echipa oferă lunar rapoarte cu stadiul daunelor și periodic recomandări pentru ajustări.

În primul an de colaborare, compania a înregistrat:

• economii de 31% la costurile totale cu asigurările;
• timp de răspuns redus cu 40% în gestionarea daunelor;
• o comunicare simplificată între client, broker și asigurator;
• o imagine mai clară asupra structurii de risc și a protecției reale.

Rezultatul: costuri reduse, protecție mai mare, parteneriat pe termen lung

Compania a decis să continue colaborarea cu Activ Asigurari pe termen lung, extinzând cooperarea și către alte domenii de acoperire – asigurări de sănătate pentru angajați, asigurări de credit comercial și cyber risk.

„Când clientul vede că economisește bani și, în același timp, are acoperiri mai bune, încrederea devine automată. Pentru noi, acesta este cel mai mare succes: să transformăm un simplu contract într-un parteneriat real.”, concluzionează Claudiu Costache.

Ce pot învăța alte companii din acest studiu de caz?

1. Auditul este cheia – înainte de a schimba ceva, trebuie să știi exact unde te afli.
2. Nu alege polițele doar după preț – o acoperire ieftină, dar incompletă, poate fi costisitoare în caz de daună.
3. Negociază printr-un broker cu experiență – un broker bun are acces la condiții preferențiale.
4. Revizuiește periodic portofoliul – business-ul evoluează, iar riscurile se schimbă.
5. Tratează brokerul ca pe un partener strategic, nu doar un intermediar.

FAQ – Întrebări frecvente

Cât de des ar trebui o companie să-și revizuiască polițele de asigurare?

Ideal, o dată pe an, sau de fiecare dată când apar schimbări majore în activitate.

Cum pot ști dacă plătesc prea mult pentru asigurările actuale?

Prin realizarea unui audit gratuit al portofoliului, oferit de Activ Asigurari, care compară condițiile și costurile actuale cu media pieței.

Este acest tip de optimizare valabil și pentru IMM-uri?

Da. Chiar și companiile mici pot obține economii importante prin restructurarea corectă a portofoliului.

Pot să lucrez cu Activ Asigurari dacă am deja polițe în vigoare?

Desigur. Echipa poate prelua administrarea portofoliului actual și optimiza condițiile la reînnoire.

Ce rol are brokerul în momentul unei daune?

Brokerul gestionează întreg procesul, comunică direct cu asiguratorul și se asigură că despăgubirea este plătită corect și la timp.

Vrei și tu să îți optimizezi costurile cu asigurările?

Cazul prezentat nu este o excepție, ci un exemplu clar de cum o abordare profesionistă poate aduce rezultate concrete. Într-o piață în care eficiența financiară este prioritară, Activ Asigurari oferă companiilor soluții reale, nu doar promisiuni.

„Economisirea începe cu înțelegerea riscurilor și se termină cu o strategie bine construită. Noi ne asigurăm că fiecare companie are protecția corectă, la costul corect.”, spune Claudiu Costache.

Dacă vrei să reduci costurile cu asigurările fără să renunți la protecția companiei tale, contactează-ne chiar azi:

📞 +40 31 41 00 401 / 0731 110 030
📩 [email protected]
🌐 www.activasigurari.ro